つみたてNISAとは？

こんにちは！TAMAKOです！今回は「NISA」「ジュニアNISA」続いて「つみたてNISA」です！

つみたてNISAは他のNISAと違って期間が長いから、じっくり運用したい方にお勧めよ♡

今回は、その「つみたてNISA」について勉強していきましょう！！

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
引用：金融庁

つみたてNISAは投資対象が投資信託に限られ、非課税枠もNISAやジュニアNISAより少額ですが、20年も非課税の恩恵を受けられるのが特徴よ！

ジュニアNISA（未成年者少額投資非課税制度）とは？

2018.07.16

NISA（少額投資非課税制度）とは？

2018.07.15

NISAとつみたてNISAを比較

つみたてNISAは対象商品は投資信託（ETF）に限られるけど、その分、初心者にも選びやすいように対象投資信託は厳選されているわ！

【対象商品】
長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託

例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの
・販売手数料はゼロ（ノーロード）
・信託報酬は一定水準以下（例：国内株のインデックス投信の場合0.5％以下)に限定
・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
・信託契約期間が無期限または20年以上であること
・分配頻度が毎月でないこと
・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと
引用：金融庁

つみたてNISAは対象となる投資信託の種類が限定的です

上で述べたと通り、NISAでは株やREIT、ETFも購入する事が出来ましたが、つみたてNISAでは選択肢が投資信託しかありません。
つみたてNISAは、金融庁の肝いりで始められた制度のため、初心者にも選びやすいように対象投資信託は厳選され、投資に深い知識がない初心者でも資産運用を始めやすいように設計されているのが特徴です。

数が限られるからといって悲観的になる必要はないのじゃな！

そうね！初心者のためにNISAより敷居を低くしたのが「つみたてNISA」なの！だから厳選された商品の中からコツコツ少額、長期に投資したい初心者にはピッタリよ！

つみたてNISAは通常のNISAと併用は出来ません

NISAもつみたてNISAも、どちらの制度も魅力的なので、併用したくなると思います。しかし、NISA、つみたてNISAの併用は出来ません。ただし、年によって双方を切り替える事は出来ます。例えば、2018年は『NISA』を使い、2019年は『つみたてNISA』を使うという切り替えは可能です。

株式やREITを購入したいならNISAを、商品は限定されるけど長期で運用したいならつみたてNISAを選ぶなど、それぞれの特徴や違いをよく見比べ、どちらかを選ぶ必要があるわね！

つみたてNISAは損益通算が出来ません

損益通算とは、一定期間内の利益と損失を相殺することです。株式などの投資を行って利益（譲渡益や配当など）が出た場合は税金がかかりますが、一方で損失が出た場合には利益から差し引いて、その分だけ税金を減らすことができます。それでもマイナスになった場合、確定申告を行うことで最長3年間損失を繰り越して控除することも可能です。
引用：SMBC日興証券

つみたてNISAもNISAと同じように、口座自体が課税対象とされていません。
仮に特定口座で利益が出てNISA口座で損失が発生したとしても、特定口座の利益とNISA口座の損失を相殺し特定口座の課税対象額から引くことができません。

損益通算出来ないデメリットを考えて、目標到達まで利益確定しないとか多少のマイナスで損切りしないとか、マイナス計上しないための工夫が必要よ！

つみたてNISAにおすすめな証券会社

つみたてNISAのメリット・デメリットをしっかり理解した上でNISAの恩恵を受けられると思ったらNISA口座を開設しましょう！

つまり、お勧めの証券会社は何処なのじゃ？？

それは、ズバリSBI証券よ！

サポート体制が万全なところも初心者には嬉しいわね♡